商业车险费改将在全国铺开

上海证券报记者昨日从相关渠道独家获悉，本周内，多份涉及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，其中全国推广版的商业车险基准费率方案、承保及理赔实务要点等首次浮出水面。

这意味着，在前期两批试点之后，商业车险费率改革即将在全国铺开，保险行业费率市场化进程加速。

有望上半年全面启动

我国车险费率市场化改革始于2015年，为避免减少激进式改革所带来的市场冲击，率先选择了监管基础好、市场有代表性的地区开展试点，分步骤、渐进式进行改革。2015年6月1日，黑龙江等6个省市启动试点；2016年1月1日，试点推广到天津等12个省市。

根据监管部门近期在内部会议上的表态：“争取2016年上半年在全国范围内全面施行新的商业车险条款费率管理制度。”而根据收到上述文件的财险 公司人士透露，《商业车险基准费率方案（全国推广版）》主要是在两批试点的基础上，制定了剩余18个地区的商业车险基准费率方案。

按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。也就是说，费率调整系数是影响商业车险保费高低的最关键因素，该系数下主要包括无赔款优待及上年赔款记录（NCD）系数、交通违法系数、自主核保系数和自主渠道系数等4个细分系数。

站在消费者的角度而言，NCD系数是决定他们车险续期保费上浮或下滑幅度的关键因子。对比改革前后NCD系数后发现，改革后，驾驶行为良好、以往赔款次数少或零赔款的车主，可以享受到更大幅度的保费折扣优惠；而赔款次数超过1次以上，保费上浮的幅度就会大于以往。

此举改革，意在通过将过往赔付记录与续期保费折扣相挂钩，并细化“奖优罚劣”等级划分，来遏制出险率、降低理赔成本，同时激励车主主动控制风险、提高社会安全驾驶水平。